Количество выданных микрозаймов в Башкирии за год выросло на 12%

Фото: РБК Уфа

В Башкирии в октябре 2023 года было выдано 99,3 тыс. микрозаймов. Это на 12,1% больше, чем в октябре 2022 года, когда жители республики получили 88,5 тыс. займов «до зарплаты», следует из данных Национального бюро кредитных историй (НБКИ).

По сравнению с сентябрем текущего года количество займов увеличилось на 1,4%, с 92,9 тыс. договоров.

Башкирия по числу выданных микрокредитов остается на пятом месте среди всех регионов РФ. В Москве в октябре было оформлено 180,6 тыс. займов (+28,8% по сравнению с октябрем прошлого года), в Московской области — 141,9 тыс. (+17,6%), в Краснодарском крае — 112,5 тыс. (+16,3%). На четвертом месте — Свердловская область с показателем 101,9 тыс. займов (+9,7%).

В целом по стране в октябре 2023 года было оформлено 2,9 млн микрозаймов. Это на 11,4% больше, чем за аналогичный период 2022 года. По данным НБКИ, рынок микрокредитования физлиц начал снижаться после пиковых значений весны и лета 2023 года.

«По нашему мнению, во многом это стало следствием действий регулятора по охлаждению микрофинансового рынка. В начале года были введены макропруденциальные лимиты в части долговой нагрузки заемщиков, а с 1 июля 2023 года снижена максимально возможная процентная ставка по микрозаймам. Таким образом, упомянутые меры привели к сокращению выдачи займов “до зарплаты”, прежде всего, гражданам с высокой долговой нагрузкой», — сообщил директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

Руководитель компании «Слово Групп» Елизавета Жукова считает, что у роста популярности микрофинансовых услуг в России — социальные корни. Люди не могут получить обычные кредиты в банках из-за плохой кредитной истории или не трудоустроены официально.

«Компания, выдающая микрозайм отличается от банков, скажем так, большей лояльностью к заемщикам — оформить кредит в микрофинансовой организации могут те, которым по какой-либо причине отказали в банке. Однако такая лояльность имеет свою цену — процентная ставка выше. Несмотря на это, клиентов у МФО не убавляется. И тут вовсе дело не в том, что люди стали хуже жить. Напротив, взять кредит с повышенной ставкой могут не все себе позволить. Но если, скажем, у заемщика не идеальная кредитная история, а деньги нужны срочно, то клиент при отказе из банка скорее предпочтет оформить займ в МФО, чем одалживать у родственников или друзей, рискуя нарваться на отказ. Кроме того, около 15 млн человек в нашей стране работают неофициально или получают “черную” зарплату. И поэтому не могут предоставить в банк необходимые документы, подтверждающие доход. А доход есть и зачастую немалый. И микрокредитная организация идет навстречу таким клиентам», — говорит Жукова.

Экономист Рамиль Хакимзянов полагает, что на увеличение числа выданных микрозаймов мог сказаться рост численности населения страны за счет «новых» регионов.

«Появилась новая часть России, там есть население, которое начинает брать эти микрокредиты и мигрировать, в том числе в глубь России, пытаться работать, пытаться обустраивать свою новую жизнь. Поэтому не исключено, что займы от большого недостатка берут в том числе эти люди. Плюс мы не можем исключать инфляцию. Товары дорожают, организации не успевают пересматривать свои издержки, то есть повышать зарплаты и делать надбавку на собственную продукцию. Соответственно, работники не могут позволять все те блага, которые раньше позволяли. У людей появляется кассовый разрыв, как говорится на языке бизнеса, и они обращаются к микрофинансовым организациям», —сказал Хакимзянов.

По словам эксперта, на снижении доступности классических кредитов также отразилось повышение ключевой ставки ЦБ РФ летом и осенью 2023 года.

Эксперт по налогам Евгения Аптюшева сообщила РБК Уфа, что по сравнению с докризисным 2022 годом количество микрозаймов в России — не такое уж и высокое.

«Если проанализировать статистику от ЦБ, то объем микрозаймов по сравнению с предыдущем годом вырос более чем на 20%, но это в два раза ниже по сравнению с 2021 годом. Это означает, что инструмент пользуется спросом, но люди уже более рациональны в его применении. В чем же дело? Людям не хватает денег? Да, “дотянуть до зарплаты” — выражение, которое слышится все чаще. Рост цен на большинство групп товаров действительно сильно повлиял на то, что граждане, не имеющие высокого дохода, вынуждены брать займы, чтобы покрыть ежемесячные потребительские расходы. Ставка рефинансирования растет, а за ней и цены, поэтому незащищенные группы граждан, вынуждены пользоваться такого рода инструментом, чтобы собрать детей в школу или поехать в отпуск», — говорит Аптюшева.

Кроме того, сказывается низкий уровень финансовой грамотности, считает эксперт. Этим объясняется то, что многие активные заемщики микрофинансовых организаций — пенсионеры и молодые люди.

Как сообщал РБК Уфа, в Башкирии летом активность на микрофинансовом рынке сохранялась. Только в августе жители республики получили 98,3 тыс. займов, что на 10% больше, чем за аналогичный период 2022 года.