Эксперты в Башкирии рассказали о господдержке финансового сектора

Фото: РБК Уфа

Банковская система Башкирии по основным показателям входит в десятку лидеров по стране и занимает второе место в ПФО. Об этом рассказал управляющий отделением — Национальным банком по РБ Банка России Марат Кашапов в ходе круглого стола РБК Уфа «Банковский сектор — 2022: вызовы, угрозы, перспективы». По словам руководителя Нацбанка РБ, перед началом кризиса финансовая сфера республики показывала положительную динамику: объем вкладов увеличился на 8,8%, объем кредитов экономике оценивается на уровне 53% к валовому региональному продукту.

«Сейчас резко изменились условия на валютном, кредитном и фондовом рынках — это неординарная ситуация, и под нее должны подстроиться и регулятор, и финансовый сектор, и население. Борьба с пандемией и экономические сложности в значительной степени подготовили финансовый сектор, многие риски были заложены в оценках. Фонд консолидации банковского сектора, действующая система страхования вкладов, системные меры в области макропруденциальной политики Банка России уже сейчас срабатывают для того, чтобы обеспечить устойчивость банковского сектора. Без этой устойчивости трудно перейти на траекторию восстановления и дальнейшего развития», — сказал Марат Кашапов.

Эксперт также перечислил меры поддержки, предпринятые Центробанком. Для поддержания стабильности финансового рынка ЦБ непрерывно предоставлял банкам наличную и безналичную ликвидность — на пике объем этой поддержки составил 10 трлн руб. В свою очередь, повышение ключевой ставки и ряд других мер позволили стабилизировать ситуацию, связанную с оттоком средств с депозитов. В настоящий момент регулятор сообщает, что во многих банках объемы вкладов восстановились, а в ряде случаев уже превысили докризисные показатели.

Кроме этого, Центробанк совместно с правительством России разработал программы льготного кредитования субъектов МСП. Согласно условиям программы «Оборотная», малый бизнес может получить до 300 млн рублей на срок до одного года, процентная ставка составит до 15% годовых. Предприятия среднего бизнеса по этой программе могут получить до 1 млрд рублей на срок до одного года по ставке до 13,5% годовых. Объем финансирования программы — 340 млрд рублей. Еще 160 млрд составило дофинансирование программы «Инвестиционная», согласно которой бизнес может получить до 1 млрд рублей на срок до трех лет. Процентные ставки для малых и средних предприятий составят соответственно 15% и 13,5% годовых. Обе программы действуют до 30 декабря 2022 года.

В числе мер поддержки населения Марат Кашапов подчеркнул возможность кредитных каникул по договорам, заключенным до 1 марта 2022 года. Регулятор рекомендовал банкам проводить реструктуризацию кредитов, не назначая штрафы и пени. Кроме того, в России был отменен налог с процентов по банковским вкладам свыше 1 млн рублей за 2021–2022 годы.

По мнению председателя комитета по финансовым рынкам «Опоры России» Павла Самиева, льготные ставки по кредитам для субъектов МСП на уровне 13–15% — это предельный уровень, выше которого рентабельность бизнеса уже не позволит обслуживать займы.

«Какой-то небольшой срок, может быть, полгода, можно пережить с такими ставками. Но потом бизнесу будет уже очень тяжело, поэтому впоследствии они должны быть снижены. Хотелось бы, чтобы появились программы с более низкими ставками, желательно в пределах 10–12%, — это тот уровень, который был бы более приемлем для МСП сейчас. В производственном секторе сроки окупаемости большие и рентабельность не столь высока. Им сложно обслуживать кредиты по ставкам на уровне 15%», — говорит Павел Самиев.

По оценке президента Ассоциации российских банков Гарегина Тосуняна, сегодня в России необходимо восстанавливать финансовую систему, которая в свою очередь поможет восстановить малый и средний бизнес. В частности, эксперт предлагает предоставлять господдержку не только крупным игрокам, но и развивать региональные банки.

«Кризис — это болезнь, и искать лекарство для ее лечения нужно в первую очередь через восстановление полноценной работы кровеносной системы, каковой являются банки. Нужно дать зеленый свет средним и малым предприятиям, многоуровневому диверсифицированному финансовому сектору. Цель сегодня — не снижение инфляции, а восстановление деятельности всех предприятий, на всех уровнях и во всех цепочках. Очень бы хотелось верить, что финансовые власти сделают акцент поддержке не отдельных игроков, а всех добросовестных участников рынка. Это потребует финансовых инъекций, но если эта кровеносная система не заработает в полном объеме, восстановить здоровье экономики будет очень сложно», — говорит Гарегин Тосунян.

Представители банковского сектора говорят, что к новому кризису отрасль подошла во многом подготовленной — каких-либо значительных изменений в работе с денежными потоками клиенты финансовых организаций не ощутили. Это подтвердил заместитель управляющего филиалом Газпромбанка в Уфе Динар Шарипов. По его словам, внешние обстоятельства не влияют на операционную деятельность кредитной организации.

«Все обязательства перед клиентами выполняются в полном объеме. Все физические и юридические лица — клиенты банка имеют непрерывный доступ к денежным средствам и сервисам. Газпромбанком приняты все необходимые меры для бесперебойного проведения операций по банковским картам всех платежных систем, включая Visa и Mastercard, на территории РФ, а тем, кто собирается в поездку за границу, предлагаем оформить карту UnionPay», — говорит Динар Шарипов.

По мнению руководителя филиала банка «Открытие» в РБ Айдара Зубаирова, первый этап кризиса уже прошел, банки восстановили ликвидность, федеральное правительство активно внедряет все новые меры поддержки для тех или иных отраслей экономики.

«Первый удар пришелся по банкам, и они безусловно с участием Центробанка этот удар выдержали. Главный вопрос был на этом этапе — снять панику, чтобы люди спокойно расплачивались в магазинах, получали в банкоматах или кассах необходимую наличность. Несколько дней назад часть банков уже начали снижать ставки по вкладам. Это говорит о том, что мы уже находимся на втором этапе и достаточно уверенно смотрим в будущее», — отметил Айдар Зубаиров.

Структура спроса на финансовые продукты за последнее время претерпела некоторые изменения, однако даже в дни ажиотажного спроса на наличность банки продолжали фиксировать заявки на кредиты, пусть и в меньшем объеме, утверждает начальник департамента организации продаж банка ПТБ Олег Зайцев. Однако с другими кредитными продуктами есть сложности.

«Ипотечные программы будут реализовываться в банках, работающих в рамках федеральных программ. Обычная коммерческая ипотека, можно сказать, пока находится на отдыхе, но в ближайшее время будут какие-то просветы видны. Автокредитование пока заморожено в связи с отсутствием новых автомобилей, но можно ожидать какое-то оживление на рынке подержанных машин. Какие будут ставки — это другой вопрос. Если обратить внимание на вклады — ставки по ним сегодня интересные, но мы видим, что они постепенно начинают снижаться. Я думаю, Банк России в ближайшее время может сделать какое-то символическое снижение ключевой ставки», — считает Олег Зайцев.

По словам руководителя «Абсолют Банка» в Уфе Светланы Кирилловой, покупателям квартир сегодня стоит взвесить все за и против перед оформлением ипотеки. Вместе с тем банк фиксирует повышенный спрос на вклады — при определенных условиях доход с депозита может превышать проценты по ранее оформленным ипотечным договорам.

Эксперт отметила, что на фоне значительного роста ставок по депозитам по рынку наблюдается тренд на сокращение досрочного погашения займов по ипотеке: вместо того, чтобы досрочно погашать займы со ставками 8–12% годовых (а по госпрограммам — еще ниже), заемщики кладут денежные средства на депозит и таким образом не только перекрывают ставку по кредиту, но и получают доход.

«К покупке недвижимости в ипотеку в сегодняшних условиях следует подходить особенно взвешенно при оценке финансовой нагрузки. Помните, чем больше будет у вас первоначальный взнос и меньше размер ипотечного кредита, тем проще будет справиться с кредитной нагрузкой. Тем, кто решил поставить пока на паузу вопрос с ипотекой, стоит оформить депозит, поскольку ставки по рублевым вкладам сегодня бьют рекорды и держатся на уровне 17–21% годовых, в зависимости от срока размещения и суммы. Поэтому даже за короткий срок — 1–3 месяца — можно получить значительный доход. “Абсолют Банк” оперативно отреагировал на повышение ключевой ставки и заметно улучшил условия по всем нашим вкладам. Нам удалось не только сохранить весомый депозитный портфель, но и увеличить его. При этом менее чем за месяц количество новых вкладов в “Абсолют Банке” в Башкирии выросло в три раза. Отмечу, что клиентам важна не только ставка по депозитам, но и надежность банка, а также гибкий индивидуальный подход к решению задач, с которыми сталкиваются клиенты», — говорит Светлана Кириллова.