Просроченная задолженность по ипотеке в Башкирии выросла за год на 91%

Фото: РБК Уфа

В Башкирии на 1 января 2025 года объем просроченной задолженности по ипотеке составил 2,77 млрд руб. Это в 1,9 раза, или на 91%, больше, чем в январе 2024 года, и на 89% больше, чем в январе 2023 года, следует из исследования коллекторского агентства «Долговой Консультант». В 2023 году просрочка в регионе снижалась на 1% — с 1,46 млрд в 2023-м до 1,45 млрд руб.

Суммарная задолженность по ипотеке в регионе на начало 2025 года составляет 742,3 млрд руб. Доля просрочки — 0,37%.

В Приволжском федеральном округе самый большой объем просроченной задолженности фиксируется в Башкирии (2,77 млрд), Татарстане (2,72 млрд) и Самарской области (2,05 млрд руб.). При этом доля просрочки оказалась максимальной в округе в Самарской области (0,58%), Оренбургской области (0,46%), Саратовской и Ульяновской областях (по 0,41%).

Наименьший объем просроченной задолженности по ипотеке в ПФО — в Марий Эл (135 млн руб.), Мордовии (202 млн) и Чувашии (445 млн). Наименьшая доля просроченной задолженности зафиксирована в Марий Эл (0,18%), Чувашии и Мордовии (по 0,23%).

В 2024 году в ПФО просроченная задолженность выросла на 60%, до 15,2 млрд руб. Рост зафиксировали во всех регионах округа. Максимально просрочка выросла в Ульяновской области (+134%), Татарстане (+97%) и Башкирии (+91%). Минимально показатель увеличился в Пермском крае (+6%).

В целом по стране неплатежи по ипотеке за год достигли 108 млрд руб., увеличившись на 57%. При этом в 2023 году просрочка выросла лишь на 5%. Обычно пик продаж банками просроченных ипотечных портфелей происходит в декабре. Так, за декабрь 2023 года портфель неплатежей снизился на 1,4 млрд, или 2%, по сравнению с ноябрьскими показателями, за декабрь 2022-го — на 852 млн, или 1,2%, за декабрь 2021-го — на 2,78 млрд, или 4,2%. Итоги декабря 2024 года сломали тренд, так как за месяц проблемный ипотечный портфель вырос на 6,3 млрд, или на 6%, — это максимальный месячный прирост в 2024 году, отмечается в исследовании. В целом по стране доля просрочки в ипотечном портфеле достигла 0,45%.

17% всей просрочки по ипотеке, или 17,8 млрд руб., приходится на жителей Москвы, 10% — Московской области, 7% — Краснодарского края, 5% — Санкт-Петербурга.

«Сейчас мы видим ситуацию с прекращением ипотечных платежей, сформированную по сентябрь 2024 года включительно, так как ЦБ РФ классифицирует задолженность как просроченную, когда заемщики перестали платить 90 и более дней. В октябре, ноябре и декабре минувшего года спираль неплатежей только усиливалась, эти данные накопленным итогом, соответственно, мы увидим в феврале—апреле текущего года. Пока же можно говорить, что темпы прироста просроченной ипотечной задолженности в 2024 году ускорились в 11 раз по сравнению с 2023-м», — говорит генеральный директор агентства «Долговой Консультант» Денис Аксенов.

Президент инвестиционной платформы «ИнвойсКафе» Геннадий Фофанов отметил, что исторически оптимальным уровнем просрочки считается показатель не более 0,5% от общего портфеля. Он позволяет банкам эффективно управлять кредитными рисками и не требует существенного увеличения резервов. До 2024 года российский рынок ипотечного кредитования в целом демонстрировал здоровые показатели с долей просрочки около 0,3–0,4%, что соответствовало лучшим мировым практикам.

«Значительный рост просроченной задолженности в истекшем году вполне объясним, он связан в первую очередь с эффектом последовательного повышения ключевой ставки ЦБ до 21%, что привело к общему удорожанию стоимости займов для населения, и в связи с ростом потребностей населения денежных средств банально стало не хватать. Иными словами, доходы населения не успевали расти за растущими потребностями и необходимостью обслуживать все имеющиеся кредиты. Можно предположить, что и в текущем году предпосылки для продолжения роста просроченной задолженности сохраняются. Удержание ставки ЦБ на прежнем уровне будет и дальше оказывать давление на заемщиков, особенно тех, кто брал не только ипотеку, но и дополнительные займы, например, на авто, или тот же ремонт, или отдых. Если учесть, что темпы прироста просрочки в 2024 году ускорились в 11 раз по сравнению с 2023 годом, то можно прогнозировать сохранение такой динамики как минимум в первой половине 2025 года, а если ставка рефинансирования, как и предполагается, будет дальше снижаться, то ситуация с просрочкой может начать идти в сторону последовательного замедления», — говорит эксперт.

Как писал РБК Уфа, в Башкирии в 2023 году кредиторы взыскали 391 млн руб. с проблемных ипотечных заемщиков через продажу залоговых квартир. Сумма взыскания оказалась на 38% больше, чем годом ранее.