Число заявок на ипотеку в Башкирии вернулось на уровень начала года

Фото: РБК Уфа

В Башкирии в августе 2022 года количество заявок на получение ипотечных кредитов практически вернулось к уровню начала года. Об этом на организованном РБК Уфа круглом столе «Рынок недвижимости 2022: экономика, меры поддержки, новые возможности» заявил управляющий Национальным банком по РБ — отделением Банка России Марат Кашапов. По его словам, после падения в марте—апреле рынок ипотечного кредитования начал восстанавливаться в летние месяцы.

«Благодаря системным мерам уже к лету мы получили ситуацию постепенного восстановления спроса, причем не за счет льготных кредитов, а в большей степени за счет обычных рыночных кредитов. Условия кредитования вернулись на докризисные позиции. Мы наблюдали уже в июне неплохие темпы. В июле по сравнению с июнем еще на 40% был прирост ипотечных кредитов. За август пока данных нет. Но по оперативным данным, которые дают банки, уровень заявок уже возвращается на значения начала года», — сказал Кашапов.

На рынке жилья наблюдается рост предложения после снижения в первом квартале 2022 года. Цены на недвижимость в республике в первом полугодии росли в том числе из-за нехватки квартир на рынке, отметил Марат Кашапов.

По данным Национального банка РБ, в июле жители республики получили 3,5 тыс. ипотечных кредитов на сумму около 9,4 млрд руб. — это на 40% больше, чем в июне. Ипотечный портфель банков в регионе увеличился до 352 млрд рублей. За июль его прирост составил 1,1%, а с начала года — 7,4%. Такая же динамика наблюдается в целом по стране.

Восстановление спроса объясняют снижением ключевой ставки Банка России до 8% после 20% в феврале, возвращением рыночных ставок и прочих параметров кредитования (сроки, уровень одобрения) на уровень середины февраля 2022 года, снижением ставки по основной программе льготной ипотеки до докризисных 7%.

Программа «Сельская ипотека» в стране в 2022 году была приостановлена и возобновилась только в июне, когда федеральное правительство выделило дополнительно 7 млрд руб. на финансирование программы «Комплексное развитие сельских территорий». До этого в течение 2020–2021 годов в Башкирии выдавали по 5 млрд руб. сельской ипотеки. С августа 2022 года по решению правительства сельскую ипотеку сделали бессрочной. По состоянию на 1 сентября в республике одобрили выдачу займов по этой программе на 1,1 млрд руб. 

Летом 2022 года объем льготного ипотечного кредитования вырос также за счет новой программы IT-ипотеки. Получить жилищный кредит под 5% годовых по ней могут специалисты технологических компаний. Всего по стране с начала действия программы поступило 12 тыс. заявок. К середине июля было одобрено 8 тыс. заявок в 60 регионах России, в том числе в Башкирии.

Растет популярность ипотеки для индивидуального жилищного строительства. В 2021 году на федеральном уровне действие льготной и семейной ипотеки было распространено на загородное жилье. А в июне 2022 года жилищные кредиты стало возможно брать при строительстве дома своими силами. До этого обязательным условием было привлечение профессиональных подрядчиков с заключением договора.

При этом доля льготных ипотек в общем объеме одобренных кредитов продолжает снижаться за счет того, что банки стали выдавать больше займов на общих основаниях. Так, если весной льготные кредиты составляли до 50% всех ипотек, то сейчас — порядка 20%, отметил управляющий Нацбанком республики.

Как рассказал руководитель Абсолют Банка в Уфе Ильгиз Сабиткарамов, рынок ипотеки в Башкирии действительно начал восстанавливаться в июне. Коммерческие банки отмечают быстрый рост показатель все три летних месяца.

«Что касается Абсолют Банка в Башкирии, то у нас в июле выдачи жилищных кредитов превысили июньские на 50%. В августе банк превысил результаты прошлого месяца еще на 32%. Впереди — традиционный “высокий сезон” на рынке недвижимости. Наш многолетний опыт показывает, что пиковое количество сделок приходится на период с октября по декабрь. Поэтому мы прогнозируем, что в целом по рынку объем выдачи ипотеки превысит результаты прошлого года на 10–15%. У лидеров направления будут более высокие результаты. Мы прогнозируем, что Абсолют Банк в Башкирии нарастит выдачи жилищных кредитов более чем на 20%. Есть несколько предпосылок для этого: конкурентные условия по ипотечным программам, развитая партнерская сеть среди застройщиков и агентств недвижимости, цифровые сервисы, которые позволяют проводить сделки быстро и безопасно», — сказал Сабиткарамов.

По словам руководителя банка, ипотека с господдержкой сейчас доступна практически любому заемщику, который подходит под базовые требования кредитных организаций. Две самые популярные госпрограммы на первичном рынке в Абсолют Банке в Башкирии — это госпрограмма 2020–2022 и «Семейная ипотека». Практически 95% сделок на первичном рынке этим летом проходили именно по ним. Исключение — сделки с чеком, которые превышали обозначенный правительством лимит, отметил Ильгиз Сабиткарамов. До июля он составлял 6 млн рублей, позднее был увеличен до 15 млн рублей.

«Наиболее доступна госпрограмма 2020–2022. По ней нет никаких ограничений, кроме требования купить именно квартиру в новостройке. Мы дополнительно снизили по этой госпрограмме ставку с 7% годовых до 6,35% годовых на весь срок», — сказал эксперт.

Как сообщал РБК Уфа, в июле, по данным Объединенного кредитного бюро, в Башкирии выдали 2,26 тыс. ипотечных кредитов на 6,04 млрд рублей. Средний чек займа на покупку жилья в регионе составил 2,67 млн рублей. По сравнению с июнем объем выдачи ипотеки в республике вырос на 32%, число выданных кредитов — на 30%, их средний размер подрос на 2%.

Следите за деловыми новостями республики в Telegram-канале РБК Уфа и в группе Вконтакте.