Доля просрочки по розничным кредитам в Башкирии достигла 4,6%
Доля просроченной задолженности по розничным кредитам в Башкирии на 1 июня 2025 года составила 4,6% общего объема займов, выданных гражданам. Об этом РБК Уфа сообщили в Национальном банке республики — отделении Банка России. Годом ранее доля просрочки в потребкредитах была ниже — 3,5%.
В Центробанке объяснили, что не платят в основном по кредитам, которые под высокие ставки получили в 2023–2024 годах закредитованные заемщики. При этом регулятор не видит больших рисков для банков: 90% проблемных ссуд покрыты резервами, то есть кредитные организации заранее подстраховались на случай массовых невыплат.
По данным ЦБ РФ, в целом по России объем просрочек по кредитам физлицам достиг 1,5 трлн руб. Это максимальный показатель за все время наблюдений — последние шесть лет. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года объем просроченной задолженности россиян вырос на 400 млрд руб. и достиг 5,7% от общего розничного портфеля банков.
Финансовый аналитик, замдиректора Национального центра финансовой грамотности Сергей Макаров в разговоре с РБК Уфа допустил, что рост объема просрочек по кредитам может привести к увеличению числа личных банкротств граждан.
«Все зависит от структуры просроченной задолженности. Сложно сказать, сколько заемщиков подходит к критическому порогу неоплаты, чтобы это привело к банкротству. Если просроченная задолженность растет, вероятность увеличения числа банкротств, конечно, достаточно велика. Есть информация, что в России растет и задолженность по зарплате — это может быть связано, поскольку, если людям не платят, понятно, что они не смогут погашать кредиты», — говорит Макаров.
Эксперт считает, что программы кредитных каникул и реструктуризации помогают проблемным заемщикам. Но если это просто отсрочка, то сумма долга никуда не денется, а возможно, и вырастет за время каникул. Это время на то, чтобы найти деньги, говорит Макаров. Сложнее обстоят дела с реструктуризацией: банки вряд ли смогут выгодно перекредитовать гражданина по нынешним ставкам в 30%, если он брал деньги под 12%.
В Национальном банке РБ отметили, что с 1 июля 2025 года регулятор ввел макропруденциальные лимиты по ипотеке и автокредитам. Это прямые ограничения на выдачу гражданам рискованных кредитов и займов, которые регулятор устанавливает для банков и микрофинансовых организаций. Раньше такие меры действовали только для потребительских кредитов.
«Катализатором стал как раз рекордный рост ипотеки и автокредитования в 2023-м — начале 2024 года, который происходил во многом за счет выдачи заемных средств уже закредитованным заемщикам», — сообщили в региональном отделении Банка России.
Также регулятор напомнил о возможности воспользоваться кредитными каникулами. С 1 января 2024 года этот механизм установлен законом и действует постоянно. Граждане могут обратиться за кредитными каникулами в двух случаях: если доходы за два месяца упали на 30% и более и если жилье гражданина оказалось в зоне чрезвычайной ситуации — наводнения, пожара или другого бедствия.
В республике с момента начала действия постоянных кредитных каникул до 1 апреля 2025 года предоставлено более 55 тыс. реструктуризаций на 19,9 млрд руб. Из них 3,6 тыс. кредитных каникул по потребкредитам на 540 млн руб., 183 ипотеки на 638 млн и более 51 тыс. реструктуризаций по собственным программам банков на 18,7 млрд руб.
Читайте РБК в Telegram! Самые важные новости, только проверенная информация.
Экспертиза выявила изменение психического состояния Долиной при сделке
Де Вевер исключил использование активов России без выполнения условий Бельгии
Мосгорсуд отклонил жалобу защиты Чекалиных на продление домашнего ареста
Барщевский объявил об уходе с поста полпреда правительства в КС
Wildberries проработает запуск собственного онлайн-кинотеатра
Трамп назвал цели США в отношении Венесуэлы
