Жители Башкирии стали вдвое чаще оформлять кредитные каникулы
В 2024 году банки оформили кредитные каникулы по 2284 договорам с жителями Башкирии. Это в 2,2 раза, или на 117%, больше, чем в 2023 году, когда отсрочки по выплатам оформили по 1051 договору, сообщили РБК Уфа в Нацбанке Башкирии. Объем договоров с кредитными каникулами в 2024 году составил 350 млн руб., что на 7,9% меньше, чем годом ранее.
Число ипотечных каникул гражданам выросло в 1,8 раза, или на 83%, — с 74 в 2023 году до 136 в 2024 году. В прошлом году банки оформили каникулы на ипотечные кредиты в сумме на 440 млн руб., что в 2,3 раза, или на 131%, больше, чем годом ранее.
По собственным программам банков клиенты-физлица реструктурировали 37,1 тыс. кредитов на общую сумму 13,22 млрд руб. Число договоров с реструктуризацией выросло на 71,3%, объем реструктуризированных кредитов — на 61,22%.
В целом за прошлый год жители Башкирии получили отсрочки по 39,6 тыс. кредитных договоров, включая ипотеку, на сумму 14 млрд руб. Число договоров с каникулами и реструктуризацией выросло на 73,5% к 2023 году, объем кредитов — на 59,6%.
В Нацбанке отметили, что с января 2024 года начал действовать постоянный механизм кредитных каникул по потребительским кредитам, ранее действовали «ковидные» и «санкционные» программы. По одному кредиту или займу получить каникулы можно один раз в связи со снижением дохода и один раз, если заемщик пострадал в результате ЧС. Приостановить платежи можно на срок до полугода. Каникулы можно получить, если размер кредита не превышает 450 тыс. руб., автокредита — 1,6 млн руб., лимит по кредитной карте — 150 тыс. руб.
Глава направления анализа банковской деятельности аналитического центра Университета «Синергия» Антон Рогачевский отметил, что реструктуризация может использоваться как один из индикаторов напряжения в экономике.
«Кредитные ставки, уровень безработицы, уровень доходов — любой из этих факторов может спровоцировать клиента написать прошение об изменении условий по кредиту. Конечно, есть еще одна причина, самая банальная, по которой человек может обратиться за реструктуризацией, — потому что может. Но это в редких случаях. И все же, на мой взгляд, основной причиной тут будет рост ставок по кредитам. И пока что об изменении данной тенденции говорить не приходится. Согласно данным ЦБ, они оставляют курс на жесткую денежно-кредитную политику. При этом на последнем заседании обсуждался вопрос о повышении ключевой ставки либо об отсутствии изменений по ней. Поэтому вопросы, связанные с реструктуризацией, останутся еще на ближайшее время. Что касается вопроса об ужесточении политики предоставления отсрочек, скорее всего, это останется неизменным, а вот вопросы, связанные с отбором клиентов, вполне возможно претерпят ужесточение», — считает эксперт.
Как писал РБК, в 2024 году в российские банки поступило 4,1 млн запросов от клиентов-физлиц на реструктуризацию кредитов — почти вдвое больше, чем годом ранее (2,3 млн). В Центробанке в числе факторов роста называли возросшие объемы кредитования, ускорение инфляции, обращение за новыми реструктуризациями по программам банков «хронических должников», а также повышенный спрос на реструктуризацию со стороны жителей из приграничных регионов России.
