Финансовое мошенничество в пандемию — интервью со специалистом Нацбанка

Фото: пресс-служба Нацбанка Башкирии

Во время пандемии новой коронавирусной инфекции активизируются недобросовестные участники финансового рынка Башкирии, не исключено появление новых мошеннических схем. Об этом в интервью РБК Уфа рассказал заместитель начальника отдела безопасности Нацбанка Башкирии Наиль Габидуллин.

— Эксперты признают, что финансовые мошенники используют пандемию и неопределенность на рынках для обмана граждан. Как вы считаете, в Башкирии эта тенденция уже проявляет себя? Можете привести примеры?

— Мы фиксируем резкий рост звонков от имени якобы службы безопасности одного из крупнейших банков. За один день от таких псевдобезопасников поступает до 30 звонков в адрес работников средних и крупных башкирских компаний, не буду здесь приводить их названия.

Причем есть примеры, когда целая серия звонков совершена с одного и того же номера. Предполагаю, что не конкретных людей выбирают в качестве мишеней — такой спам идет по всей стране.

— Я заметила, что и по информации пресс-службы МВД по республике стало больше таких прецедентов. Буквально вчера по Уфе — два случая мошеннического списания с кредитных карт.

— В конце апреля - начале мая, действительно, был всплеск такой активности. Отмечу, что подобные преступления происходили и раньше. Нацбанк Башкирии ситуацию ежедневно мониторит. Резкий рост начался в конце марта. Надо ясно представлять себе: шанс того, что сотрудник финансовой организации позвонит вам по поводу какого-то списания, вообще близок к нулю. В подавляющем большинстве случаев звонят именно злоумышленники.

При этом преступники могут подделать любой номер телефона. Поэтому мы всегда советуем, если вам позвонили якобы из вашего банка, положите трубку и наберите самостоятельно номер горячей линии, который указан на вашей карте.

— Но это было всегда. Что привнесла пандемия в эту сферу?

— Начали возникать всевозможные фейковые сайты, на которых якобы можно получить компенсацию, к примеру, за перелеты. Могут предлагать вложиться в разработку чудодейственной вакцины.

— То есть эксплуатируют добрые намерения оказать благотворительную помощь?

— Верно. На таких сайтах, как правило, собирают по 100, 200 или одной тысяче рублей якобы на разработку лекарственных средств против новой коронавирусной инфекции. Есть ещё такие случаи, когда приходят квитанции на уплату штрафов за нарушение, например, самоизоляции, либо на уплату налогов или ЖКХ. От обычных они отличаются тем, что в них конечным получателем является не традиционный законный контрагент, а какой-то совершенно «левый» счет.

— Квитанции приходят в бумажном виде?

— Как в бумажном, так и в электронном — по-разному. Исходят из той логики, что люди не могут выходить на улицу, особенно пожилые, в связи со связанными с эпидемиологической обстановкой ограничениями. Те, кто сам привык оплачивать, может не обратить внимания на незначительные с их точки зрения детали и направлять средства не туда, куда нужно.

Естественно, такие ресурсы регулятором блокируются. Есть такая структура в Центральном банке — ФинЦЕРТ, которой мы передаем информацию о них. Если сайты находятся в российских хостингах, то это делается оперативно. С заграничными хостингами все не так просто, потому что надо связываться уже с их владельцами.

— Люди сейчас находятся не в лучшем эмоциональном состоянии, похоже, начали больше реагировать и терять деньги, судя по всему? Опять же если смотреть на статистику МВД.

— Да, рост существенный.

— И негативной реализации таких рисков в том числе?

— Конечно. Появились примеры, когда деньги теряют люди даже весьма компетентные в механизмах работы и инструментах финансового рынка.

— Просто попадают под сильное эмоциональное влияние манипуляторов?

— Да, совершенно невероятные вещи порой происходят, и осознание ошибки к людям приходит не сразу. Есть еще один момент — при контакте с манипуляторами надо не переборщить с реакцией. Приведу пример, когда мужчина в подобной ситуации начал попросту «троллить» вторую сторону и издеваться, после чего ему стали поступать возмущенные звонки со всей России от тех, у кого деньги мошенникам списать удалось. Такое технически возможно. Пришлось ему идти в МВД, и только после этого шквал звонков удалось прекратить.

— Зарекаться, что с тобой этого никогда не произойдет нельзя. Интересно, а приемы социальной инженерии имеют под собой научное обоснование? Мошенники пользуются продвинутыми инструментами, например, психологии? Или это абсолютно интуитивные действия?

— Они совершенствуют свое воздействие. То, что раньше проходило «на ура», сегодня не вызывает нужной им ответной реакции.

— Впечатляет, что они обращаются по имени и отчеству.

— Это как раз понятно. Действительно, никто не говорит, что обратились по фамилии. Все достаточно просто: у подавляющего большинства есть мобильное приложение какого-нибудь банка, где можно набрать любой номер и сделать попытку перечислить несколько рублей, что позволяет увидеть ваше имя и отчество, в отличие от фамилии, которая скрыта. Подобное обращение, безусловно, подкупает, что на другом конце прекрасно понимают. Так же завораживающе действует и информация о табельном номере, который якобы сообщает сотрудник. Преступники постоянно совершенствуют способы своего общения с людьми и применяют элементы нейролингвистического программирования.

Но, с другой стороны, они осуществляют шквал звонков. Мы видим только вершину айсберга — наверняка многие из них ни к чему не приводят. Пусть в этом потоке из ста звонков пять срабатывает. Они берут объемами, используя, что где-то происходит утечка баз данных. Им же только номер телефона нужен для совершения мошеннических действий, и все.

— Откуда эти базы данных в сети появляются?

— Например, человек хочет узнать наличие штрафа ГИБДД, и для этого есть куча всевозможных приложений. Владелец автомобиля вводит все свои данные, относящиеся к автомобилю и не только, и получает в ответ информацию об отсутствии обязательного платежа. Это самый простой вариант. Кроме того, не все организации совершенны с точки зрения защиты. На днях всплыла информация о том, что в Сеть выложили базу данных крупной федеральной организации, занимающейся доставкой.

Вариантов много, и люди зачастую сами готовы «разбрасываться» своими данными, недостаточно понимая риски. 

— Очевидно, что у многих жителей Башкирии снизились доходы, а банки в любых условиях должны управлять своими кредитными рисками. Ухудшилась ли на этом фоне ситуация в республике с нелегальными кредиторами?

— Я думаю, закономерно ожидать всплеска их деятельности. В рейтингах по кредитованию физлиц республика долгое время была в лидерах. Особенно активно их ссужали микрофинансовые институты — КПК, МФО.

Сейчас предсказуемо с учетом текущей ситуации легальные участники ужесточают условия выдачи кредитов. Можно ожидать, что люди будут обращаться к нелегальным кредиторам. При относительно низком уровне урбанизации в Башкирии кредитных организаций в районах становится все меньше и меньше. С Интернетом тоже не везде дела обстоят на должном уровне. И у сельского жителя «точка» в магазине, которая выдает займы, как правило, никакого беспокойства не вызывает. Он не задумывается о том, насколько законна ее деятельность.

Надо сказать, что легальные микрофинансовые институты более законопослушны. Для них еще с марта вводились ограничения в связи с самоизоляцией — разрешали работать только банкам, страховым компаниям и НПФ. Остальные финансовые организации и не работали — как законопослушные юрлица, а с «нелегалами» все наоборот — им закон не писан. Та же сеть комиссионных магазинов «Победа», по которой есть уже судебное решение о запрете деятельности, что не мешает им продолжать осуществлять свою деятельность, работала и в период самоизоляции.

Еще в марте этого года в Уфе была выявлена такая схема, как возвратный лизинг. Нами уже направлено письмо в прокуратуру.

— В чем его отличие?

— В отличие от традиционного лизинга в такую компанию приходят со своей машиной или оборудованием, и она его приобретает, принимая его на свой баланс, а владельцу на сумму покупки выдают заем. Оборудование или машина по факту остается у их владельцев, деньги выдаются как бы под залог оборудования, и их можно использовать по своему усмотрению. Проблема в том, что такие псевдолизинговые компании по факту просто выдают займы, не входя ни в один из реестров Банка России, то есть не являясь кредитной либо микрофинансовой организацией.

— Что стало объектом возвратного лизинга у нас в Башкирии?

— В основном автомобили.

— Потом их обратно не получали?

— Получают, но эти взаимоотношения, поскольку кредитор не является легальным, находятся вне рамок правового поля.

— С точки зрения морали тут все понятно, а финансовые риски для лизингополучателя все-таки присутствуют?

— Да, высокая процентная ставка. При этом в договоре прописываются такие условия, что даже в случае незначительной просрочки автомобиль у владельца изымается.

Сейчас у многих есть проблемы, связанные с обслуживанием кредитов, что вряд ли изменится в обозримом будущем. На этом фоне вновь появились известные в республике еще со времен «Древпрома» «раздолжнители». Термин, который был придуман исходя из событий, произошедших у нас в республике.

Есть компании, которые на них откровенно похожи. Сейчас жителям Уфы продолжает активно предлагать услуги сайт, обещающий закрыть задолженность за 35% стоимости. Второй продукт, который они предлагают, — пассивный доход в 1% в рабочий день, что соответствует 20-22% в месяц.

— Почему вы его не закрываете?

— Задача Банка России заключается в том, чтобы оперативно выявить нелегального участника финансового рынка и передать информацию в правоохранительные органы, что и было сделано. Нелегалы нам не поднадзорны, поэтому самостоятельно пресечь их деятельность мы не можем.

Следующий тип мошенников, которые активны на территории Башкирии, — это форекс-дилеры. Но их довольно сложно районизировать, потому что для Форекса в Интернете нет границ — как между регионами, так и между странами. В стране в онлайн растет количество «сравнительно честных способов отъема денег у населения», и республика подхватывает все российские тенденции. Можно уже говорить про факты двойного мошенничества, когда тех, кто уже один раз пострадал от форекс-дилеров, разными способами находят и предлагают юридическую или консультационную помощь по возврату денежных средств. В результате человек, который уже один раз деньги потерял на торговле некими финансовыми активами, которых на самом деле-то и не было, обращается к ним и второй раз теряет все.

— Расскажите, пожалуйста, о тех злоумышленниках, которые предлагают свои услуги по обналичиванию материнского капитала.

— Несмотря на самоизоляцию у нас продолжается активная работа с антимонопольной службой республики. Сейчас, например, рассматривается дело одной организации, которая как раз занимается незаконной «обналичкой» материнского капитала. Она не присутствует ни в каких реестрах, что тем не менее не мешает ей предлагать такого рода услуги. С учетом роста выплат по маткапиталу могу предположить возможный рост злоупотреблений и в этой нише. Используя наши возможности, мы видим сайты и группы в соцсетях, где об обналичивании материнского капитала говорят открыто. Такой термин для легальных участников рынка находится под запретом.

Предлагают земельные участки с разрешением под строительство за 70 тыс. рублей. Это самая традиционная схема обналичивания маткапитала у нас в регионе, когда продаются никому не нужные земельные участки «на краю географии», где нет ни электричества, ни газа, ни света, ни дороги. Они межуются и используются исключительно в этих целях. Владелец материнского капитала получает неликвидный участок, который столько не стоит, к тому же еще есть комиссионные. Доходит до того, что на руках остается только половина суммы, бывает, что и вообще ничего.

— Что говорит статистика по Башкирии?

— С начала года было выявлено шесть нелегальных кредиторов. В прошлом году за аналогичный период цифра была гораздо выше — налицо резкое сокращение. Точно нет одиозных случаев с многомиллионными хищениями, как было с «Социнвествкладом». Уровень реагирования повысился и у нас, и у правоохранительных органов. Открыто на улицах города мошенники уже свои услуги не предлагают, как раньше. В основном такая реклама переходит в онлайн.

В прошлом году мы провели ряд совещаний в городах и районах, на все 100% охватив территорию республики. Для администраций и правоохранительных органов провели некий ликбез, рассказав о нелегальной финансовой деятельности и методах ее выявления. Сейчас все муниципальные образования предоставляют нам информацию о том, какие финансовые организации — как легальные, так и нелегальные —действуют на их территориях. Они уже знают, как проверить на сайте Центрального банка субъект финансового рынка, с нами консультируются.

Еще мы обращаем внимание на районные газеты, стали их мониторить тоже. В Уфе уже издания не грешат выпуском рекламы нелегальных участников рынка или недобросовестной рекламой легальных участников. Мы в прошлом году для местных СМИ несколько семинаров провели. В районах ситуация несколько хуже, там есть реклама, на которую стоит обратить внимание. Это одно из направлений деятельности в сложившейся ситуации.

— Думаю, статистика показывает нам результаты проделанной работы. А есть предложения решить проблемы с кредитными каникулами, зарплатными кредитами и другими связанными с пандемией открывшимися для физлиц и юрлиц возможностями?

— Пока мы не сталкивались.

— Получается, ждем отложенного пика уже не пандемии, а случаев мошенничества?

— Полностью ситуация не разрешилась, поскольку не побежден источник новых проблем, который оказывает существенное влияние и на финансовый рынок. Отложенный всплеск вполне вероятен, кроме того, мы допускаем появление новых мошеннических схем. Ну а те, кто сидят дома и думают, что они успешно торгуют на бирже, свои жалобы еще не написали.