Российский союз автостраховщиков и ЦБ разошлись во взглядах на Башкирию
Регулятор считает, что по состоянию оформление полисов ОСАГО и урегулирование убытков в Башкирии не сопряжено с высокими рисками мошенничества. Это следует из его «Мониторинга региональных рисков недобросовестных действий в ОСАГО» (по данным на 1 октября 2019 года).
То же самое можно сказать о большинстве регионов Приволжского федерального округа, только у Нижегородской и Ульяновской областей дела обстоят хуже всего.
Почему для Центробанка риски автострахования в Башкирии невелики
Регулятор анализировал отчетность страховщиков, которую они ему предоставляют, и результаты своего риск-профилирования субъектов по степени проявления и динамике изменения неблагоприятных факторов, связанных со злоупотреблением правом, правонарушениями и преступлениями в сфере ОСАГО (в первую очередь с мошенническими действиями). В основу методики построения рейтинга положены три показателя — итоговый балл строился на их основе.
Средняя выплата (отношение суммарных страховых выплат, включая судебные, к числу урегулированных страховых событий за год). На ее рост влияют в том числе недостоверные заключения о размере реального ущерба транспортному средству. В Башкирии она равна 50,051 тыс. рублей, в среднем по России — 63 тыс. руб. Для сравнения, в Северной Осетии она в 2,2 раза выше (136,8 тыс. руб.), в Карачаево-Черкесии — в 1,9 раза (118,3 тыс. руб.), в Адыгее составляет 101,8 тыс. руб.
Частота страховых случаев (отношение числа урегулированных убытков к числу заключенных договоров ОСАГО). Ее резкие колебания могут свидетельствовать об активизации по фальсификации обстоятельств страховых случаев или умышленного завышения объемов повреждений транспортных средств. Кроме того, на показатель влияет на распространенность в регионе случаев управление машиной без оформления полиса или реализации поддельных бланков. В Башкирии показатель равен 6,31%, что выше, чем в среднем по России (5,7%). Для сравнения — критически часто (8,56%) страховые случаи фиксируются в Дагестане.
Скользящий коэффициент выплат (отношение страховых выплат к страховым премиям в процентах). На него негативно действуют, в числе прочих факторов, любые противоправные действия как при урегулировании убытков, так и при продажах страховки, включая полное или частичное присвоение страховой премии путем искажения факторов, влияющих на расчет стоимости. Среднероссийский показатель равен 65,54%, критически высок он в Дагестане (192%) и в Северной Осетии (185,8%), в Башкирии коэффициент равен (60,90%).
По каждому из анализируемых показателей (в зависимости от величины отклонения регионального значения в сторону превышения от общероссийского) определяется штрафной балл в диапазоне от 0 до 2. По сумме баллов регионы на разделены на три группы: к «красной зоне» отнесены субъекты с суммой баллов от 4,0 до 7,0, к «желтой зоне» — регионы, набравшие от 1,01 до 3,99, в их числе Москва, в «зеленой зоне» — регионы с показателем от 0,0 до 1,0.
Исходя из такого подхода ЦБ относит Башкирию к «зеленой» зоне.
Чем объясняется, что Башкирия «покраснела» в новом рейтинге РСА
Российский союз автостраховщиков (РСА), в отличие от Центробанка, считает, что республика входит в число регионов «красной» зоны. Его рейтинг регионов, который также строится в зависимости от уровня рисков мошенничества с ОСАГО, по состоянию на 30 сентября 2019 года претерпел ряд изменений по сравнению с рейтингом, составленным на 30 июня 2019 года (о нем ранее сообщал РБК Уфа, акцентируя, что Башкирия рискует вновь стать «токсичным» регионом по ОСАГО). Из «желтой» зоны в «красную», ухудшив свои показатели, переместились Архангельская область и Республика Башкортостан. Из «зеленой» зоны в «желтую» переместилась Тверская область.
Как сообщили РБК Уфа в РСА, по итогам первого полугодия 2019 года Республика Башкортостан занимала 21-е место в рейтинге регионов, находясь на самой границе между «красной» и «желтой» зонами. По итогам девяти месяцев союз отмечает некоторое ухудшение по практически всем показателям, которые учитываются в рейтинге: выросли средняя выплата, отношение судебных расходов к несудебным, уровень выплат с учетом РВД. В результате Башкортостан переместился с 21-го на 18-е место, одновременно сменив «желтую» зону на «красную».
«Похожие на рейтинг РСА результаты зафиксированы и в новом мониторинге региональных рисков недобросовестных действий в ОСАГО, подготовленном Банком России», - сказал президент РСА Игорь Юргенс. Так, в «красной» зоне, по версии регулятора, оказались многие регионы, которые традиционно находятся и в «красной» зоне рейтинга РСА: это Северная Осетия-Алания, Карачаево-Черкесская республика, Адыгея, Чеченская республика, Кабардино-Балкарская республика, Ингушетия, республика Дагестан, Краснодарский край. В то же время в рейтингах РСА и ЦБ есть и отличия, которые объясняются разницей в их методологии: если Банк России учитывает такие показатели, как частота страховых случаев, средняя страховая выплата и скользящий коэффициент выплат, то в рейтинге РСА большую роль играет ситуация с судами в регионах и, в частности, отношение нестраховых судебных выплат к страховым, пояснил Игорь Юргенс.
